Chi va in pensione a 70 anni nel biennio 2025–2026 trasforma il montante contributivo con il coefficiente 6,258% (DM 436/2024). Su 300.000 € di montante significano 1.444,15 € lordi al mese.
La formula del sistema contributivo è semplice: pensione annua lorda = montante × coefficiente. Il montante è la somma dei contributi accreditati (33% della retribuzione per i dipendenti) rivalutati ogni anno con la media quinquennale del PIL nominale.
| Montante contributivo | Pensione annua lorda | Lorda mensile (13) | Netta mensile stimata |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 6.258,00 € | 481,38 € | 481,38 € |
| 200.000 € | 12.516,00 € | 962,77 € | 847,47 € |
| 300.000 € | 18.774,00 € | 1.444,15 € | 1.174,98 € |
| 400.000 € | 25.032,00 € | 1.925,54 € | 1.506,33 € |
| 500.000 € | 31.290,00 € | 2.406,92 € | 1.812,92 € |
Restare al lavoro un anno in più, fino a 71 anni, porta il coefficiente da 6,258% a 6,510%: a parità di montante l’assegno cresce del 4,03%, senza contare i contributi aggiuntivi versati nel frattempo e la rivalutazione del montante. È il motivo per cui l’uscita posticipata è quasi sempre più conveniente in termini di importo mensile.
| Età | Coefficiente | Assegno su 300.000 € | Differenza vs 70 anni |
|---|---|---|---|
| 67 anni | 5,608% | 1.294,15 € | − 150,00 €/mese |
| 68 anni | 5,808% | 1.340,31 € | − 103,84 €/mese |
| 69 anni | 6,024% | 1.390,15 € | − 54,00 €/mese |
| 70 anni | 6,258% | 1.444,15 € | — |
| 71 anni | 6,510% | 1.502,31 € | + 58,16 €/mese |
I coefficienti di trasformazione convertono un capitale in una rendita vitalizia: dipendono dalla speranza di vita residua alla data di pensionamento e dalla probabilità di lasciare una reversibilità ai superstiti. Più tardi si esce, meno anni di erogazione sono attesi, più alto è il coefficiente.
Sono aggiornati ogni due anni con decreto del Ministero del Lavoro: quelli in vigore per il 2025 e il 2026 vengono dal DM 20 novembre 2024 n. 436. Il prossimo aggiornamento riguarderà il biennio 2027–2028 e, come sempre, la revisione tenderà a ridurli se la speranza di vita cresce.
Tutti i coefficienti da 57 a 71 anni con interpolazione mensile: coefficienti di trasformazione.
Inserisci montante ed età nel calcolo contributivo, poi passa al netto.
6,258% per il biennio 2025–2026 (DM 436/2024). Si applica al montante contributivo per ottenere la pensione annua lorda.
Pensione annua lorda = montante × coefficiente. Con 300.000 € di montante a 70 anni si ottengono 18.774,00 € l’anno, cioè 1.444,15 € lordi al mese su 13 mensilità.
No: si cristallizza quello in vigore alla decorrenza della pensione. Le revisioni successive riguardano solo chi va in pensione dopo.
Un anno in più vale circa il 4,03% di assegno in più a parità di montante, a cui si sommano i contributi versati nell’anno. Va però confrontato con un anno di pensione non incassato.